Es una alternativa de financiamiento, consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere. Es por ello que la actividad del factoring permite que se tenga liquidez inmediata.
Términos utilizados en factoring:
Factor: Es laempresa financiera que otorga el financiamiento, es decir quien presta el servicio de factoring.
Deudor/Comprador: Es quien debe las facturas por bienes o servicios.
Proveedor/Cliente: Es quien entregó al comprador los bienes o servicios. Es decir, quien recurre al factoring.
Resguardo/Aforo: Monto que corresponde por servicio de cobranza y el que se considere que cubre el riesgo que implica la operación. Este monto se devuelve al cliente si el pago del documento se realiza en la fecha estipulada.
Tipos de factoring:
Factoring sin recurso: cuando la empresa financiera es quien asume el riesgo de falta de pago del deudor.
Factoring con recurso: la empresa que contrata el factoring responderá del riesgo de insolvencia del deudor.
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| title | 4. Configuraciones de factoring en el subproducto de crédito |
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Para que el sistema pueda identificar si es un subproducto de factoring, debe activar el parámetro y realizar una serie de configuraciones de factoring. Clic en Configuraciones → Configuraciones de Crédito → Productos de Crédito  Image Removed Image AddedClic en el icono de Update del subproducto a configurar, diríjase hacia abajo y en Otros Parámetros active el checkbox Producto de factoring?   En la sección Factoring encontrará una serie de parámetros para factoring (sección marcada con rojo) y para liquidaciones de factoring (sección marcada en azul) Porcentaje Compra: Utilice este parámetro para establecer el porcentaje que comprará de cada factura. Si utiliza los Campos definidos por el usuario para calcular el % compra, este campo ya no tiene efecto y solamente es una referencia. Registro préstamo: Utilice este parámetro para establecer con qué monto se creará el préstamo de factoring, tiene 3 opciones: Se registra crédito en base a monto factura: Si elije esta opción, el monto desembolso del préstamo será el total de las facturas cargadas. Se registra crédito en base a monto compra: Si elije esta opción, el monto desembolso del préstamo será el total del monto compra de las facturas cargadas. Se registra crédito en base a monto líquido: Si elije esta opción, el monto desembolso del préstamo será el monto líquido de la operación (montoCompra - deducciones).
Tipo Operación: Utilice este parámetro para establecer el tipo de factoring. Tiene 3 opciones: Factoring con recurso (Cliente Paga) Factoring sin recurso (Deudor Paga) Confirming (Cliente Paga)
Tasa descuento: Utilice este parámetro para establecer una tasa de descuento sobre los facturas. Si utiliza los Campos definidos por el usuario para la tasa de descuento, este campo ya no tiene efecto y puede dejarlo con 0. Expresión SQL para el cálculo de la tasa: Utilice este parámetro para elegir una expresión SQL que recupere la tasa de descuento. Este parámetro debe utilizarlo si maneja la tasa de descuento en los campos definidos por el usuario. Expresión SQL para el cálculo de Monto Compra: Utilice este parámetro para elegir una expresión SQL que calcule monto de compra. Este parámetro debe utilizarlo si maneja el % compra en los campos definidos por el usuario. Se requiere Liquidación para producto de factoring: Habilite este parámetro si desea trabajar con liquidaciones de factoring. Valor de Retención: El valor de retención es el monto que se le resta a una operación de factoring como “garantía” si el deudor no paga las facturas. Utilice este parámetro para indicar cómo se calculará la retención. Tiene 3 opciones: Código de Deducción para Retención: Si elige esta opción se mostrará otro combobox de la lista de deducciones configuradas en el sistema y de las cuales podrá elegir una. Fórmula: Si elige esta opción el sistema le mostrará otro parámetro en donde podrá configurar la fórmula para calcular la retención. Expresión SQL: Si elige esta opción el sistema le mostrará la lista de las expresiones SQL configuradas y podrá elegir la expresión que estableció para realizar el cálculo de la retención. Conforme vaya eligiendo una expresión, tendrá una vista previa de la misma.
Valor de Otros Cargos: Utilice este parámetro para indicar si se calculará algún otro cargo y cómo realizará el cálculo el sistema. Tiene 2 opciones: Fórmula Expresión SQL
Código para saldo del recargo de otros cargos: Valor de Pagos Anticipados: Utilice este parámetro para indicar cómo se calculará el monto cuando se realice un pago (liquidación) antes de la fecha de vencimiento de la factura. Tiene las opciones de Fórmula y Expresión SQL. Pagos anticipados: Valor a Liquidar de Pago del Crédito: Utilice este parámetro para indicarqué rubros se afectarán cuando se realice una liquidación. Tiene 5 opciones: Pago de Capital Pago de Capital y Otros Cargos Monto del pago incluye otros cargos y la diferencia se paga de capital Fórmula Expresión SQL
Valor a Liquidar para reducir Cuenta retención: Valor a Liquidar para Devolución de cuenta Retención: Utilice este parámetro para indicar qué monto se devolverá a la cuenta de retención cuando se realicen liquidaciones de factoring. Tiene 3 opciones: Saldo retención Saldo retención - Otros cargos Fórmula Expresión SQL
Valor a Liquidar Monto de Pago Recibido: Valor a Liquidar Incrementar Cuenta Retención: 
Al finalizar, clic en el botón Update 
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5. Configuración de formatos de carga de facturas o documentos
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| title | Formatos de carga para Carga desde SIFCO WEB |
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A continuación se debe realizar la configuración de los formatos para realizar cargas de facturas en SIFCO WEB en moneda local y/o multimoneda (u otro documento para descontar), esto para indicarle al sistema en qué columnas del documento de Excel se colocará cada dato de las las facturas. Ir a Configuración → Configuración de Cargas Masivas → Formatos de Carga para Documentos de Factoring  Clic en el botón Nuevo para crear el formato para carga multimoneda, si configura este formato podrá subir información de facturas en moneda local y moneda extranjera en un mismo archivo de Excel. Ingrese los siguientes campos:  Nombre del tipo de archivo: Nombre para identificar el formato de carga. Fila de inicio: Número de fila del documento de Excel donde el sistema iniciará a leer los datos para extraerlos. Al finalizar clic en el botón Confirm  En la pestaña Configuración de Campos, seleccione los siguientes campos y asigne el número de columna (el número de columna puede variar). Note que algunos campos son campos definidos por el usuario. Haga clic en [[Nueva Fila]] para ir agregando los campos. 
Clic en el botón Nuevo para crear el formato para carga en moneda local e ingrese los siguientes campos: Nombre del tipo de archivo: Nombre para identificar el formato de carga. Fila de inicio: Número de fila del documento de Excel donde el sistema iniciará a leer los datos para extraerlos. Al finalizar clic en el botón Confirm  En la pestaña Configuración de Campos, seleccione el campo o el campo definido por el usuario e indique el número de columna para cada campo (el número de columna puede variar). Haga clic en [[Nueva Fila]] para ir agregando los campos. 
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| title | 6. Configuración de tipos de documento de factoring |
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A continuación, configure los tipos de documento de factoring que se podrán cargar (desde SIFCO WEB o desde el PORTAL) Ir a Configuración → Configuración de Créditos → Tipos de documentos de factoring  Clic en el botón Nuevo y agregue el tipo de documento “Facturas Locales”  Cód. tipo Documento: Ingrese un correlativo para el tipo de documento. Descripción: Ingrese un texto que identifique el tipo de documento. Lleva numeración?: Active este parámetro ya que lo se cargarán serán facturas. Tipo de validación: Elija el tipo de validación que se realizará, seleccione la que se visualiza en la imagen. Forma de operar: Elija la opción que se visualiza en la imagen 
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7. Configuración de usuarios para el portal de factoring
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| title | Usuarios para el PORTAL DE FACTORING |
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Realice esta configuración únicamente si utilizará el portal de factoring para la carga de facturas. |
Configure los usuarios con rol proveedor o comprador para acceder al portal de factoring. Estos usuarios son creados asociados a un cliente. El usuario con rol proveedor tendrá acceso a las siguientes opciones del portal de factoring: Facturas para anticipar Operaciones activas Carga de Facturas Consulta de facturas Cash Planner
El usuario con rol comprador tendrá acceso a las siguientes opciones del portal de factoring: Facturas para autorizar Consulta de facturas
Clic en Clientes → Gestionar clientes  Seleccione el cliente a quien asociará los usuarios, clic en la pestaña Sucursal electrónica y luego clic en Usuarios   Clic en el botón Nuevo para agregar un nuevo usuario, llene los siguientes datos: Usuario: Ingrese el usuario. Email. Ingrese el correo electrónico del usuario. Nombre: Ingrese el nombre o nombres del usuario. Apellido: Ingrese el apellido o apellidos del usuario. Género: Elija el género para el usuario (opcional) Recibe notificaciones internas: Active este parámetro para que el usuario pueda recibir notificaciones (correo electrónico). Permisos de Compradores: Active estos parámetros para asignar el rol de comprador al usuario. Permisos de Proveedores: Active estos parámetros para asignar el rol de proveedor al usuario.  Image Removed Image Removed
Utilice los filtros ubicados en esta sección si necesita realizar una búsqueda específica de usuarios.  Image Removednotificaciones (correo electrónico). Permisos de Compradores: Active estos parámetros para asignar el rol de comprador al usuario. Permisos de Proveedores: Active estos parámetros para asignar el rol de proveedor al usuario. Image AddedImage Added
Utilice los filtros ubicados en esta sección si necesita realizar una búsqueda específica de usuarios.  Image AddedTambién tendrá varias opciones para la gestión de los usuarios por cliente Reenviar invitación: Esta opción sirve para enviar o reenviar la invitación para el portal de factoring. En dicha invitación el usuario encontrará un link en donde podrá registrar la contraseña para iniciar sesión. De lo contrario no podrá hacerlo ya que no tendrá la contraseña para ingresar. Recuperar contraseña: Esta opción sirve para enviar al usuario un correo para que pueda cambiar su contraseña. Actualizar: Esta opción sirve para actualizar algún dato del usuario (nombres, apellidos, correo electrónico, etc.) Nota: En esta opción no se puede cambiar la contraseña del usuario. Borrar: Esta opción sirve para eliminar el usuario.  Image Added
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8. Creación de clientes
Para realizar la creación de clientes en el sistema siga los pasos indicados aquí 👉 Gestionar Clientes
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A continuación clic en Acuerdos Proveedores. En la sección General clic en el botón Nuevo y llene los siguientes parámetros, al finalizar clic en el botón Confirm del Ingreso de Acuerdos.  Producto: Seleccione el producto de Factoring Subproducto: Seleccione el subproducto de factoring, con este parámetro indicará la moneda para el acuerdo. Tipo de Documento: Seleccione el tipo de documento que subirá. (Configuración 5 del apartado de configuraciones) Tipo de Formato de Archivo: Seleccione la plantilla de la carga, recuerde que en esta plantilla indica los campos y el orden en el que vienen los datos en el archivo .csv. (Configuración 4 del apartado de configuraciones) Código del cupo: Clic en la lupita y el sistema le mostrará todos los cupos disponibles para el cliente a quien pertenece el acuerdo. Es decir, todos los cupos que pertenecen a quien aparece en la ventana como Proveedor. (Configuración 8 del apartado de configuraciones). Días para anticipo de facturas: Indique un máximo de días para anticipar las facturas. Deje 0 si no desea establecer un límite de días. Es decir que si configura este parámetro con 90, no podrá confirmar la carga de facturas si alguna de las facturas sobrepasa este límite. Autorización de Comprador: Este parámetro sirve para indicarle al sistema si requerirá que las facturas sean autorizadas por el comprador para que se puedan anticipar. Están visibles 3 opciones, pero actualmente la opción funcional es Una Autorización.  Descripción: Ingrese una texto para identificar el acuerdo, este nombre es el que será visible en el portal de factoring. Este campo es obligatorio. Operación: Este parámetro sirve para indicar cómo calculará el sistema el % de compra y % de descuento de las facturas que se carguen. Producto de Colocación: Actualmente solo esta opción es funcional, el sistema realizará los cálculos con base a lo configurado en el subproducto de crédito.  Cuando crea el acuerdo, el sistema graba la fecha y el usuario que creó el acuerdo y puede visualizar dicha información en la sección de Registro marcada en color azul.
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| title | Acuerdos por Comprador/Proveedor |
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A continuación clic en Acuerdos Proveedores. En la sección Por Comprador clic en el botón Nuevo y llene los siguientes parámetros, al finalizar clic en el botón Confirm del Ingreso de Acuerdos.  Comprador: Ingrese el código o utilice la lupita para buscar al comprador. Producto: Seleccione el producto de Factoring Subproducto: Seleccione el subproducto de factoring, con este parámetro indicará la moneda para el acuerdo. Tipo de Documento: Seleccione el tipo de documento que subirá. (Configuración 5 del apartado de configuraciones) Tipo de Formato de Archivo: Seleccione la plantilla de la carga, recuerde que en esta plantilla indica los campos y el orden en el que vienen los datos en el archivo .csv. (Configuración 4 del apartado de configuraciones) Código del cupo: Clic en la lupita y el sistema le mostrará todos los cupos disponibles para el cliente a quien pertenece el acuerdo. Es decir, todos los cupos que pertenecen a quien aparece en la ventana como Proveedor. (Configuración 8 del apartado de configuraciones) Días para anticipo de facturas: Indique un máximo de días para anticipar las facturas. Deje 0 si no desea establecer un límite de días. Es decir que si configura este parámetro con 90, no podrá confirmar la carga de facturas si alguna de las facturas sobrepasa este límite. Autorización de Comprador: Este parámetro sirve para indicarle al sistema si requerirá que las facturas sean autorizadas por el comprador para que se puedan anticipar. Están visibles 3 opciones, pero actualmente la opción funcional es Una Autorización. Descripción: Ingrese una texto para identificar el acuerdo, este nombre es el que será visible en el portal de factoring. Este campo es obligatorio. Operación: Este parámetro sirve para indicar cómo calculará el sistema el % de compra y % de descuento de las facturas que se carguen. Producto de Colocación: Actualmente solo esta opción es funcional, el sistema realizará los cálculos con base a lo configurado en el subproducto de crédito.
Cuando crea el acuerdo, el sistema graba la fecha y el usuario que creó el acuerdo y puede visualizar dicha información en la sección de Registro marcada en color azul. 
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| title | 12. Configuración de formatos para notificaciones por correo electrónico |
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Para las notificaciones inmediatas y programadas que se enviarán por las operaciones que se realicen en el portal de factoring se debe configurar el formato de la información. Ir a Configuración → Documentación Electrónica → Formatos de Recibos, Contratos y otros documentos  Clic en el botón Nuevo y llene los siguientes campos, es importante que en Formato elija la categoría Portal de Factoring.  Utilice los campos de las distintas entidades para realizar el formato, por ejemplo, si la notificación es para LOTES PENDIENTES DE OPERAR, elija la entidad LOTES DE FACTURAS POR OPERAR. Debe colocar el nombre del campo tal y como está en el Entidad, si lo coloca diferente, no visualizará información en ese campo cuando llegue el correo electrónico sino el nombre que escribió. El formato podrá configurarlo en el siguiente espacio:  Image Removed Image Added  Image Removed Image Added
Listado de Notificaciones Inmediatas con su respectiva entidad para configurar el formato Tipo Notificación | Entidad |
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Aviso a proveedor y Equipo interno de Carga de facturas en el portal | CARGA DE FACTURAS DE PROVEEDOR | Aviso a Comprador de Carga de facturas en el portal | CARGA DE FACTURAS PARA COMPRADOR | Aviso a proveedor y Equipo interno de Autorización de facturas en el portal | AUTORIZACION DE FACTURAS COMPRADOR | Aviso a Equipo interno cuando se anticipan facturas en el portal | AUTORIZACION DE COTIZACIONES PROVEEDOR |
Listado de Notificaciones Programadas con su respectiva entidad para configurar el formato Tipo Notificación | Entidad |
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Aviso a Equipo Interno de Lotes pendientes de operar | LOTE DE FACTURAS POR OPERAR | Aviso a Proveedor de Facturas pendientes de anticipar | TRANSACCIONES PENDIENTES DE ANTICIPAR | Aviso a Comprador de Facturas pendientes de autorizar | TRANSACCIONES PENDIENTES DE AUTORIZAR | Aviso a Equipo Interno de Lotes pendientes de autorizar desembolso | LOTES DE FACTURAS POR AUTORIZAR | Aviso a proveedor de próximos pagos | ALERTA PRÓXIMOS PAGOS | Aviso a Equipo Interno de próximos cobros | ALERTA PRÓXIMOS COBROS |
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