Es una alternativa de financiamiento, consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere. Es por ello que la actividad del factoring permite que se tenga liquidez inmediata.
Términos utilizados en factoring:
Factor: Es la empresa financiera que otorga el financiamiento, es decir quien presta el servicio de factoring.
Deudor/Comprador: Es quien debe las facturas por bienes o servicios.
Proveedor/Cliente: Es quien entregó al comprador los bienes o servicios. Es decir, quien recurre al factoring.
Resguardo/Aforo: Monto que correspondan por servicio de cobranza y el que se considere que cubre el riesgo que implica la operación. Este monto se devuelve al cliente si el pago del documento se realiza en la fecha estipulada.
Tipos de factoring:
Factoring sin recurso: cuando la empresa financiera es quien asume el riesgo de falta de pago del deudor.
Factoring con recurso: la empresa que contrata el factoring responderá del riesgo de insolvencia del deudor.
Configuraciones de factoring:
A continuación se deben agregar los siguientes campos definidos por el usuario que se utilizarán en la configuración de formatos de carga de documentos, si usará dos monedas:
Afecto a IVA
Moneda Original de la operación
Monto de la factura
# Referencia de la factura (este campo se puede configurar aunque use solo moneda local)
Tasa de cambio
Ir a Configuración → Información de la Organización → Campos definidos por el usuario
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Afecto a IVA, este campo se configura para poder indicar en la carga de facturas si la factura está afecta a IVA o no. Llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Moneda Original de la Operación, este campo se configura para poder indicar la moneda original de la factura (pagaré u otro documento). Llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Monto de la factura, este campo se configura para poder indicar la tasa de cambio que utilizará para la conversión y llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para # de Referencia de la factura, este campo se configura para poder indicar un número de referencia de la factura. Llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Tasa de Cambio, este campo se configura para poder indicar la tasa de cambio que se utilizará para la conversión. Llene los campos como se indica a continuación:
Realizar esta configuración si manejará un tasa de descuento, porcentaje de compra, si comprará el IVA, porcentaje de comisión, porcentaje de aforo por cada cliente
A continuación se deben agregar los siguientes campos definidos por el usuario para poder ingresar por cada cliente los parámetros:
Tasa de Descuento
% de aforo
% de compra
% de comisión de desembolso
¿Se compra IVA?
Clasificación del cliente
¿Se incluirá el IVA en los precios?
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Tasa de Descuento y llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Tasa Resguardo/Aforo, este campo se usará para indicarle al sistema qué porcentaje de aforo sobre la factura se calculará y llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para % Compra, este campo se usará para indicarle al sistema qué porcentaje de la factura se comprará. Llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Comisión Desembolso para indicar un porcentaje de comisión por desembolso (o financiamiento) y llene los campos como se indica a continuación:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Se compra IVA, este campo se usará para indicarle al sistema si se comprará el IVA de la factura o no. Llene los campos como se indica a continuación, para agregar una fila en la tabla de Valores Predefinidos, clic en [[Nueva Fila]]:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Clasificación, este campo se usará para indicarle al sistema si el cliente es Proveedor o Comprador. Llene los campos como se indica a continuación, para agregar una fila en la tabla de Valores Predefinidos, clic en [[Nueva Fila]]:
Clic en el botón Nuevo, agregue el campo para Precio Incluye IVA y llene los campos como se indica a continuación, para agregar una fila en la tabla de Valores Predefinidos, clic en [[Nueva Fila]]:
Realizar esta configuración si se manejará una tasa de descuento y monto de compra distinto para cada cliente.
A continuación se deben configurar las expresiones SQL para poder obtener el porcentaje de tasa de descuento y porcentaje monto de compra por cliente.
Ir a Configuración → Documentación electrónica → Expresiones definidas por el usuario
Clic en el icono de Nuevo (por cada expresión) y agregue la expresión para TasaDescuento:
Código de expresión: Ingrese un correlativo para la expresión, no necesariamente tiene que ser el mismo código que se ve en la imagen.
Nombre interno de la expresión: Ingrese un nombre para la expresión, queda a discreción del usuario.
Etiqueta: Ingrese una etiqueta para la expresión, queda a discreción del usuario.
Entidad o tabla a la que pertenece: Elija la entidad Factoring Documentos
Expresión SQL: En la imagen se muestra en dónde debe ingresarse, lo señalado con azul indica que el ID del campo definido por el usuario de la tasa de descuento.
Clic en el icono de Nuevo (por cada expresión) y agregue la expresión para MontoCompra:
Código de expresión: Ingrese un correlativo para la expresión, no necesariamente tiene que ser el mismo código que se ve en la imagen.
Nombre interno de la expresión: Ingrese un nombre para la expresión, queda a discreción del usuario.
Etiqueta: Ingrese una etiqueta para la expresión, queda a discreción del usuario.
Entidad o tabla a la que pertenece: Elija la entidad Factoring Documentos
Expresión SQL: En la imagen se muestra en dónde debe ingresarse, lo señalado con azul indica que el ID del campo definido por el usuario del porcentaje compra y si se compra IVA, respectivamente.
4. Configuración de formatos de carga de facturas o documentos
A continuación se debe realizar la configuración de los formatos para realizar cargas de facturas en SIFCO WEB en moneda local y/o multimoneda (u otro documento para descontar), esto para indicarle al sistema en qué columnas del documento de Excel se colocará cada dato de las las facturas.
Ir a Configuración → Configuración de Cargas Masivas → Formatos de Carga para Documentos de Factoring
Clic en el botón Nuevo para crear el formato para carga multimoneda, si configura este formato podrá subir información de facturas en moneda local y moneda extranjera en un mismo archivo de Excel. Ingrese los siguientes campos:
Nombre del tipo de archivo: Nombre para identificar el formato de carga.
Fila de inicio: Número de fila del documento de Excel donde el sistema iniciará a leer los datos para extraerlos.
Al finalizar clic en el botón Confirm
En la pestaña Configuración de Campos, seleccione los siguientes campos y asigne el número de columna (el número de columna puede variar). Note que algunos campos son campos definidos por el usuario. Haga clic en [[Nueva Fila]] para ir agregando los campos.
Clic en el botón Nuevo para crear el formato para carga en moneda local e ingrese los siguientes campos:
Nombre del tipo de archivo: Nombre para identificar el formato de carga.
Fila de inicio: Número de fila del documento de Excel donde el sistema iniciará a leer los datos para extraerlos.
Al finalizar clic en el botón Confirm
En la pestaña Configuración de Campos, seleccione el campo o el campo definido por el usuario e indique el número de columna para cada campo (el número de columna puede variar). Haga clic en [[Nueva Fila]] para ir agregando los campos.
Realizar esta configuración si utilizará le Portal de Factoring para la carga de facturas.
A continuación se debe realizar la configuración de los formatos para realizar cargas de facturas en multimoneda desde el Portal de Factoring, esto para indicarle al sistema en qué orden del archivo .csv se colocará cada dato de la factura.
Ir a Configuración → Configuración de Cargas Masivas → Formatos de Carga para Documentos de Factoring
Clic en el botón Nuevo para crear el formato para carga multimoneda, si configura este formato podrá subir información de facturas en moneda local y moneda extranjera en un mismo archivo .csv
Nombre del tipo de archivo: Nombre para identificar el formato de carga.
Fila de inicio: Número de fila del documento de Excel donde el sistema iniciará a leer los datos para extraerlos.
Al finalizar clic en el botón Confirm
En la pestaña Configuración de Campos, seleccione el campo o el campo definido por el usuario e indique el número de columna para cada campo (el número de columna puede variar). Haga clic en [[Nueva Fila]] para ir agregando los campos.
A continuación, configure los tipos de documento de factoring que se podrán cargar (desde SIFCO WEB o desde el PORTAL)
Ir a Configuración → Configuración de Créditos → Tipos de documentos de factoring
Clic en el botón Nuevo y agregue el tipo de documento “Facturas Locales”
Cód. tipo Documento: Ingrese un correlativo para el tipo de documento.
Descripción: Ingrese un texto que identifique el tipo de documento.
Lleva numeración?: Active este parámetro ya que lo se cargarán serán facturas.
Tipo de validación: Elija el tipo de validación que se realizará, seleccione la que se visualiza en la imagen.
Forma de operar: Elija la opción que se visualiza en la imagen
6. Configuración de usuarios para el portal de factoring
Realice esta configuración únicamente si utilizará el portal de factoring para la carga de facturas.
Configure los usuarios con rol proveedor o comprador para acceder al portal de factoring. Estos usuarios son creados asociados a un cliente.
El usuario con rol proveedor tendrá acceso a las siguientes opciones del portal de factoring:
Facturas para anticipar
Operaciones activas
Carga de Facturas
Consulta de facturas
Cash Planner
El usuario con rol comprador tendrá acceso a las siguientes opciones del portal de factoring:
Facturas para autorizar
Consulta de facturas
Clic en Clientes → Gestionar clientes
Seleccione el cliente a quien asociará los usuarios, clic en la pestaña Sucursal electrónica y luego clic en Usuarios
Clic en el botón Nuevo para agregar un nuevo usuario, llene los siguientes datos:
Usuario: Ingrese el usuario.
Email. Ingrese el correo electrónico del usuario.
Nombre: Ingrese el nombre o nombres del usuario.
Apellido: Ingrese el apellido o apellidos del usuario.
Género: Elija el género para el usuario (opcional)
Recibe notificaciones internas: Active este parámetro para que el usuario pueda recibir notificaciones (correo electrónico).
Permisos de Compradores: Active estos parámetros para asignar el rol de comprador al usuario.
Permisos de Proveedores: Active estos parámetros para asignar el rol de proveedor al usuario.
Utilice los filtros ubicados en esta sección si necesita realizar una búsqueda específica de usuarios.
7. Creación de clientes
Para realizar la creación de clientes en el sistema siga los pasos indicados aquí 👉 Gestionar Clientes
Nota: Puede navegar en las páginas de sección de Gestionar Clientes para conocer más a detalle cada pestaña de la información de clientes.
Antes de realizar esta configuración tuvo que crear los clientes.
Un cupo es un límite del monto de financiamiento que se le puede otorgar a un cliente y puede configurarse para un plazo
Ir a Clientes → Gestionar de clientes
Seleccione el cliente en donde configurará los cupos, clic en la pestaña Cupos
Clic en el botón Nuevo e ingrese los datos para el cupo