Una vez parametrizado el porcentaje de la pignoración, el sistema hará las validaciones correspondientes a fin de verificar que la cuenta tenga saldo y que en la transacciones no se dé de menos a lo acordado.
Para poner una solicitud de préstamo en el sistema, el usuario debe ingresar a la pestaña de configuración, en el subapartado de “Documentación Electrónica” y de “Expresiones Definidas por el Usuario”. Para ingresar la nueva solicitud, buscar en la esquina superior derecha la hoja con la cruz azul a fin de definir las expresiones para el nuevo crédito.
En la nueva pestaña, debe ingresar:
Código de Expresión
Nombre Interno de la Expresión
Etiqueta
Entidad/Tabla a la que Pertenece
En las primeras tres categorías puede ingresar los valores que desee.
En el apartado de Producto de Colocación y Préstamos Consumo Normales, localizar la pestaña denominada “Validaciones Definidas por el Usuario”. Ahí puede revisar cuál es el código, el tipo de solicitud, la ejecución/estado de ésta y su expresión de validación. Todo en este apartado es modificable al presionar el botón de editar que se encuentra debajo de la tabla.
A continuación, se debe poner una garantía de pignoración poniéndose una cuenta de ahorro con el siguiente parámetro:
Poseer saldo.
Para garantizar la pignoración, se debe parametrizar cuánto se tiene que pignorar. El sistema no puede aceptar menos saldo al correspondiente al porcentaje establecido por el programa. El sistema en automático tendrá en cuenta cuánto debe ingresar al usuario.
En el siguiente apartado, el usuario puede seleccionar:
Tipo de Pignoración
Valor de la Garantía
Número de Cuenta de Ahorros
A partir de los datos mencionados anteriormente, el usuario debe determinar el método a utilizar para reducir la pignoración Usualmente, se selecciona la opción que dice: “Si se pignora y se reduce salgo pignorado gradualmente con reducciones de saldo del crédito”. Posterior a elegir esta opción se determina el porcentaje total a pignorar del usuario. Este puede abarcar del 1 al 100%.
Asimismo, se determina en el cuadro el monto de las cuotas a pignorar y el tipo de cuenta.
Para revisar la clasificación de las garantías, se solicita el número de cuenta. Aquí esto se aplica al que sí pignora y se reduce gradualmente conforme vayan avanzando los desembolsos.
Para que se vea reflejado la disminución del saldo pignorado, se debe hacer un cierre. Éste no tiene que ser precisamente de una cuenta que le pertenezca al cliente.
Así se desplegará un reporte que incluya los datos del usuario, sus transacciones, números de cuenta y saldos en deuda para la pignoración.
Finalmente, para conocer el estado de la cuenta tras el proceso de pignoración se puede realizar una consulta de saldos que indique la pignoración actual.
