Manejo de Inversionistas

Esta funcionalidad le permitirá configurar clientes como inversionistas y luego definir su porcentaje de participación de inversión en el capital del préstamo.

📝 Registro de Inversionistas

Únicamente clientes activos

1. Ir al menú de Clientes

2. Ingresar a la información del cliente que será Inversionista y elegir los CAMPOS DEFINIDOS POR EL USUARIO correspondientes

a. Clic en el ícono de Consulta

b. Clic en la pestaña Campos definidos por el usuario

c. Clic en el hipervínculo INVERSIONISTA, visualizará varios campos para la definición de un Inversionista.

La imagen que ve a continuación es únicamente como ejemplo, los campos se elegirán según se requiera.

Descripción de Campos que puede utilizar:

Nombre del Campo	Descripción	Valores
Es Inversionista	Con este parámetro podrá elegir qué tipo de inversionista es.	No: Si elige esta opción, le estará indicando al sistema que no es inversionista. Externo: Si elige esta opción, le estará indicando al sistema que es un inversionista externo. Interno: Si elige esta opción, le estará indicando al sistema que es un inversionista externo.
Inversor Principal	Este parámetro permite reconocer al inversionista como el proveedor de fondos de préstamos que no requieran fondeo externo.	NO SI
Sucursal	Con este parámetro podrá indicar a qué sucursal pertenece el inversor.	Listado de sucursales creadas en el sistema.
Emite Factura	Con este parámetro indicará si el inversionista extiende facturas.	SI NO
Numera Recibos	Este parámetro sirve para el control de numeración de recibos (correlativo de recibos) por empresa.	Input (número entero positivo)
Siglas Empresa	Este parámetro es para identificar quién es el inversionista (interno o sea empresa) y así tomar el correlativo de la empresa correcta.	Listado de siglas de las empresas.

💰 Registro de Inversión en el Préstamo

Antes de registrar a los inversionistas y su inversión, debe tener activo el parámetro por empresa para esta funcionalidad.

1. Ir al menú de Información de la organización

2. Active el parámetro de Inversión por empresa

a. Clic en el ícono de consulta de la empresa donde desee activar el parámetro

b. Clic en la pestaña Parámetros de BackOffice Colocaciones y luego active el parámetro “de Inversionistas”.

Debe realizar estos pasos en cada empresa donde manejará inversionistas en los préstamos.

Con el parámetro activo, ya puede proceder a registrar las inversiones en los préstamos, con los siguientes pasos.

1. Ir al menú de Gestión de créditos

2. En el préstamo, ir a la pestaña Inversionistas

Debe tener activo el parámetro de Inversionistas.

Solo podrá ingresar y editar la información de Inversionistas en préstamos que no se hayan aprobado o desembolsado.

a. Clic en el ícono de Consulta del préstamo

b. Clic en la pestaña Inversionistas

3. Ingresar la distribución de Inversión

a. Clic en el botón Editar

b. Ingresar comisiones y emisión de factura

% de Comisión Externa: Este porcentaje es cuando algún tercero recibe comisión por el crédito. Se calcula sobre los intereses y se incluye en reportes solicitados.
% Gestión del préstamo: Este porcentaje representa la comisión por administración del crédito. También se calcula sobre los intereses y puede ser 0. También es referencial, ya que se incluye en reportes solicitados.
¿Tiene un contrato flexible?: Este parámetro sirve para indicar si los inversionistas facturarán o no.
1. Habilitado: Si el checkbox está habilitado indica que no hay facturación por inversionista.
2. Deshabilitado: Si el checkbox está deshabilitado indica que sí hay facturación por inversionista.
Clic en Nueva Fila para ingresar la información de inversión correspondiente. Tendrá que dar clic en nueva fila cada vez que quiera agregar otro inversionista.
Ingrese el ID del cliente inversionista y presione tab.
El sistema automáticamente llenará este campo con el nombre del Inversionista y presione tab.
Ingrese el monto de inversión y presione tab.
El sistema automáticamente calculará el % de inversión que representa el monto de inversión.
El sistema realizará la sumatoria de la columna Monto.

c. Clic en el botón Update para guardar la información ingresada.

📄 Distribución de intereses para la Facturación

Cada vez que se realice un pago al préstamo se generará una factura con la distribución de intereses si tiene desactivado el parámetro ¿Tiene un contrato flexible?

La distribución de intereses pagados se realiza de la siguiente manera:

Interés después de comisión de gestión del préstamo= Intereses pagados - % Comisión gestión del préstamo
Interés por inversionista = Interés después de comisión de gestión del préstamo * % de inversión

Por ejemplo:

Préstamo con Comisión de gestión del préstamo

a. Gestión del préstamo: 80%

b. Porcentaje de inversionistas.

1b. Inversionista 1 = 60%

2b. Inversionista 2 = 20%

3b. Inversionista 3 = 20%

c. Se realizó el pago de la primera cuota del préstamo, cuyo monto de interés es de 916.67

Cálculo 1 - Interés después de comisión externa: 916.67 * 80% = 733.34

La comisión de gestión del préstamo es de 733.34

916.67 - 733.34 = 183.33

Cálculo 2 - Distribución a inversionistas:

Inversionista 1 = 183.33 * 60% = 110.00

Inversionista 2 = 183.33 * 20% = 36.67

Inversionista 3 = 183.33 * 20% = 36.67

Préstamo sin Comisión de Gestión del préstamo

a. Porcentaje de inversionistas.

1b. Inversionista 1 = 66.67%

2b. Inversionista 2 = 3.33%

3b. Inversionista 3 = 20.00%

4b. Inversionista 4 = 10.00%

c. Se realizó un pago al préstamo, cuyo monto de interés es de 1,125

Cálculo 1 - Distribución a inversionistas:

Inversionista 1 = 1,125 * 66.67% = 750.04

Inversionista 2 = 1,125 * 3.33% = 37.46

Inversionista 3 = 1,125 * 20.00% = 225.00

Inversionista 4 = 1,125 * 10.00% = 112.50