Detalles del Cierre de Créditos

Los procesos de cierre que se llevan a cabo para el módulo de Créditos son:

• Cambios de tasa: aplicará los cambios al valor de la tasa asignada, tanto de interés corriente como de mora.

• Cálculo de intereses corrientes: se efectúa diariamente de acuerdo al saldo de capital y a las tasas asignadas. El sistema calculará los intereses del día y de los próximos días no hábiles si los hubiera. Si hubiera un movimiento retroactivo, se efectúa el cálculo de los intereses a partir de la fecha valor de la transacción, recomponiendo los saldos a través de los movimientos efectuados sobre el préstamo durante ese período. Si se efectúa un cambio de tasa, los intereses se calcularán con la nueva tasa a partir de la fecha de validez del cambio.

• Vencimientos de cuotas de capital e intereses: al momento de vencer las cuotas, si aún no han sido pagadas el sistema actualizará los saldos vencidos para poder iniciar los procesos de cálculo de intereses por mora.

• Cálculo de intereses de mora: la forma del cálculo dependerá de los parámetros definidos en el producto. Si tuviera días de gracia, los intereses por mora se empezarán a calcular a partir del último día de gracia pero desde la fecha de pago.

• Cambios de estado: el sistema verificará el número de cuotas vencidas y lo comparará contra el parámetro por producto para determinar si debe cambiar el estado. Si hay cuotas vencidas suficientes, se cambiará el estado del crédito.

• Suspensión de cálculo de intereses: cuando un crédito lleva un tiempo determinado de estar vencido o entra en proceso de cobro judicial, se suspende la contabilización de sus intereses con el fin de no abultar la morosidad. Según el parámetro definido en el producto, se le efectuará el cambio al crédito que cumpla con este tiempo.

• Provisión de intereses: consiste en generar el registro para contabilizar los intereses calculados por el sistema. Este proceso puede efectuarse diaria o mensualmente, dependiendo del parámetro definido en el producto. Para efectuar la provisión de intereses se debe generar una transacción de provisión que pueda ser contabilizada con el resto de las operaciones pero que no afecta los saldos, únicamente trasladará el monto de los intereses del mes a intereses acumulados.

• Calificación y valuación de cartera: este procedimiento se efectuará si es el último día del mes, según los parámetros establecidos chequeará la categoría de los créditos y si la categoría no es la misma a la que tiene actualmente el crédito se debe generar una transacción de cambio de categoría para llevar a cabo la contabilización del cambio.

• Grabar saldos de fin de mes: este proceso actualiza la tabla de Saldos a Final del Mes de todos los préstamos.

• Eliminar abonos aplicados: este procedimiento elimina de la tabla de Abonos pendientes de Aplicar, los que hayan sido aplicados.

• Generar partidas contables: este proceso toma todas las transacciones que se llevaron a cabo durante el día y se agrupan de acuerdo a la parametrización contable del módulo.

• Actualizar siguiente día: prepara el sistema para operar al siguiente día laboral.